લોન અગેન્સ્ટ સિક્યોરિટીઝ
- ₹40 કરોડ સુધીની સિક્યોરિટીઝ પર લોન*
- શૂન્ય ફોરક્લોઝર અને પૂર્વ-ચુકવણી ચાર્જ
- સુરક્ષા મૂલ્યના 70% સુધીની ઉચ્ચ લોન રકમ
તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને લિક્વિડેટ કર્યા વિના ફંડની જરૂર છે? સિક્યોરિટીઝ પર લોન (LAS) સાથે, તમે માલિકી આપ્યા વિના તમારા શેરનું મૂલ્ય અનલૉક કરી શકો છો. ટાટા કેપિટલમાં, તમે આકર્ષક વ્યાજ દરો અને શૂન્ય ફોરક્લોઝર ચાર્જ પર શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બોન્ડ અથવા ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ પર લોન મેળવી શકો છો. જ્યારે તમારી સંપત્તિ વળતર મેળવતી રહે ત્યાં સુધી ₹40 કરોડ સુધીની લોન રકમનો ઍક્સેસ મેળવો. ટાટા કેપિટલની સિક્યોરિટીઝ પર સરળ લોન ઑનલાઇન સુવિધા સાથે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરો. ભલે તે ઇક્વિટી શેર પર લોન હોય અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય, કોઈપણ સમાધાન વગર ત્વરિત લિક્વિડિટીનો આનંદ માણો.
ડિસ્ક્લેમર: લોન ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ (ટીસીએલ) ની સંપૂર્ણ વિવેકબુદ્ધિ પર છે. નિયમો અને શરતો લાગુ.
ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ વીમા પૉલિસી પર લોન ઑફર કરતી નથી. ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ વતી આવો કરવાનો દાવો કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિ અથવા એન્ટિટી અનધિકૃત છે. ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ ટાટા ગ્રુપ કંપનીઓના શેરને પાત્ર કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારતું નથી. આવી સિક્યોરિટીઝ માટે શરૂ કરેલી પ્લેજ વિનંતીઓ નકારવામાં આવશે.
લોનની રકમ
ઑફલાઇન ચૅનલ:
₹ 75,000 - ₹ 40 કરોડ
ડિજિટલ ચૅનલ:
₹ 25,000 - ₹ 5 કરોડ
લોનની મુદત
72 મહિના સુધી
| ચાર્જનો પ્રકાર | લાગુ દર |
|---|---|
| વ્યાજ દર | 9.5% થી 14%*
|
| નૉન-રિફંડેબલ પ્રોસેસિંગ ફી (રૂપિયામાં) | લોનની રકમના 3% સુધી + GST (લોન એગ્રીમેન્ટમાં ઉલ્લેખિત, દરેક પાર્ટનર માટે અલગ હોય છે) |
| સ્ટેમ્પ ડ્યુટી (રૂપિયામાં) | થયેલ ખર્ચ અનુસાર |
| ડૉક્યુમેન્ટ પ્રોસેસિંગ ચાર્જ (રૂપિયામાં) | NIL |
| પ્લેજ ચાર્જ - LAS | NIL |
| લિયન બનાવવાના ચાર્જ-LAS-MF | પ્રતિ લિયન બનાવવા દીઠ RTA (રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ) દીઠ ₹ 350 |
| લિયન ઇન્વોકેશન/રિવોકેશન ચાર્જ-LAS-MF | રૂ. 100 પ્રતિ RTA (રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ) પ્રતિ લિયન ઇન્વોકેશન/રિવોકેશન |
*નિયમો અને શરતો લાગુ.
* અમે એલએએસ માટે સ્વિચ ફી વસૂલ કરી રહ્યા નથી કારણ કે આ વિકલ્પ કરજદારને પ્રદાન કરવામાં આવતો નથી.
ઑનલાઇન યાત્રા
ઑફલાઇન યાત્રા
નીચેનામાંથી કોઈપણ બે (ડૉક્યુમેન્ટ પર સરનામું હોવું જોઈએ)
ટાટા કેપિટલની સિક્યોરિટીઝ પર લોન તમને લિક્વિડેટ કર્યા વિના ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. અહીં મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:
કાનૂની ઓળખ ઓળખકર્તા (LEI): જો બિન-વ્યક્તિગત કરજદાર પાસે બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ પાસેથી ₹5 કરોડ અને તેનાથી વધુનું એકંદર એક્સપોઝર હોય, તો કરજદારે મંજૂરીના સમયે કાનૂની ઓળખ ઓળખકર્તા (LEI) કોડ મેળવવો પડશે. જે કરજદારો વિવિધ એક્સપોઝર બ્રૅકેટ મુજબ નીચે ઉલ્લેખિત સમયસીમાની અંદર અધિકૃત લોકલ ઓપરેટિંગ યુનિટ (LOU) માંથી LEI કોડ મેળવવામાં નિષ્ફળ થાય છે તેમને કોઈ નવા એક્સપોઝરની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં અથવા તેમને કોઈપણ હાલના એક્સપોઝરમાં વધારો આપવામાં આવશે નહીં.
| કુલ એક્સપોઝર | નીચે જણાવેલ તારીખે અથવા આ પહેલાં LEI પ્રાપ્ત કરી લેવી જોઇએ |
|---|---|
| ₹25 કરોડથી વધુ | 30 એપ્રિલ, 2023 |
| ₹25 કરોડ સુધીના ₹10 કરોડથી વધુ | 30 એપ્રિલ, 2024 |
| ₹5 કરોડ અને તેનાથી વધુ, ₹10 કરોડ સુધી | 30 એપ્રિલ, 2025 |
ટાટા કેપિટલમાંથી સિક્યોરિટીઝ પર લોન લેવાના મુખ્ય લાભો અહીં આપેલ છે:
જાળવી રાખેલ માલિકી: સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરવાનું ચાલુ રાખો અને તેમના પર ડિવિડન્ડ અને બોનસ કમાઓ.
ઝડપી લિક્વિડિટી: સિક્યોરિટીઝ વેચ્યા વિના ફંડની ઍક્સેસ.
સુવિધાજનક વપરાશ: ભંડોળનો ઉપયોગ કોઈપણ પ્રતિબંધો વગર વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે કરી શકાય છે.
વ્યાજબી વ્યાજ દરો: સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ જેવી અનસિક્યોર્ડ લોન કરતાં ઓછી.
ટાટા કેપિટલની સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ નીચે મુજબ છે:
ઉંમર: 18 થી 70 વર્ષ
રહેઠાણની સ્થિતિ: ભારતીય.
રોજગારનો પ્રકાર: પગારદાર કર્મચારીઓ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ, ભાગીદારી અથવા જાહેર/ખાનગી કંપનીઓ, ટ્રસ્ટ્સ, માલિકી પેઢીઓ
ડિમેટ એકાઉન્ટ અને કોલેટરલ સ્પેસિફિકેશન:
તમારે ડિમેટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટમાં મંજૂર સિક્યોરિટીઝ હોવી આવશ્યક છે.
સિક્યોરિટીઝ માન્ય ડિપોઝિટરી (NSDL/CDSL) અથવા ટ્રાન્સફર એજન્ટ (CAMS, KFIN) સાથે હોવી જોઈએ
ઉપરના પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરનાર કોઈપણ વ્યક્તિ સિક્યોરિટીઝ પર ટાટા કેપિટલ લોન માટે પાત્ર છે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન લેવાની ન્યૂનતમ ઉંમર 18 વર્ષ છે.
તમે સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે નીચેના પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ગીરવે મૂકી શકો છો:
ધિરાણકર્તાની માન્ય સૂચિમાં શામેલ જાહેર ટ્રેડેડ કંપનીઓના ઇક્વિટી શેર
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ)
ડિમેટ શેર
સરકારી સિક્યોરિટીઝ, નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ (NCD) જેવા બોન્ડ
ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ ટાટા ગ્રુપ કંપનીઓના શેરને પાત્ર કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારતું નથી. આવી સિક્યોરિટીઝ માટે શરૂ કરેલી પ્લેજ વિનંતીઓ નકારવામાં આવશે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે ટાટા કેપિટલના વ્યાજ દરો ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝની ક્વૉલિટી અને ક્વૉન્ટિટીના આધારે 9.5% થી 14% સુધી શરૂ થાય છે:
પ્રોસેસિંગ ફી
સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી
લિયન બનાવવાના ચાર્જ
લિયન ઇન્વોકેશન/રિવોકેશન ચાર્જ
વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ/રિન્યુઅલ ચાર્જ
રિપોઝેશન/લિક્વિડેશન ચાર્જ
જો કોઈ લોન મર્યાદાનો ઉપયોગ કરવામાં ન આવે તો કોઈ ચાર્જ નથી. જો કે, મંજૂર મર્યાદાનો સંપૂર્ણપણે ઉપયોગ ન કરવામાં આવે તો પણ, તમારે લોનની રકમના 3% સુધીના વાર્ષિક મેઇન્ટેનન્સ અથવા રિન્યુઅલ શુલ્કની ચુકવણી કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
ટાટા કેપિટલમાં, તમે ઑફલાઇન ચૅનલમાં ન્યૂનતમ ₹75,000 અને મહત્તમ ₹40 કરોડની લોન મેળવી શકો છો. ડિજિટલ ચૅનલમાં, તમે ન્યૂનતમ ₹25,000 અને મહત્તમ ₹5 કરોડ મેળવી શકો છો. ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝની ક્વૉલિટી અને ક્વૉન્ટિટી મંજૂર કરેલ પૈસાની રકમ નિર્ધારિત કરે છે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે સામાન્ય મુદત 1 વર્ષ છે, જેમાં સમાપ્તિ પર રિન્યુઅલના વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તમે 72 મહિના સુધીની મુદત વધારી શકો છો. લોનનું વ્યાજ માસિક ચૂકવવાપાત્ર છે, જ્યારે મુદ્દલની ચુકવણી મુદતના અંતે કરવી પડશે.
સિક્યોરિટીઝ સામે યોગ્ય રીતે ભરેલ અને સહી કરેલ લોન એપ્લિકેશન સાથે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ નીચે મુજબ છે:
KYC ડૉક્યૂમેન્ટ - ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો, સહીનો પુરાવો
પ્લેજ બનાવવા માટે પ્લેજ ફોર્મ
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે હોલ્ડિંગ્સનું લેટેસ્ટ સ્ટેટમેન્ટ
સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવાની પગલાં મુજબની પ્રક્રિયા અહીં આપેલ છે:
સિક્યોરિટીઝ પર સમર્પિત લોન પેજની મુલાકાત લો.
પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે 'હમણાં અરજી કરો' પર ક્લિક કરો.
અરજી ફોર્મ ભરો અને જરૂરી KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરો.
તમે ગિરવે મૂકવા માંગો છો તે સિક્યોરિટી પસંદ કરો.
દસ્તાવેજની ચકાસણી અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની રાહ જુઓ.
ધિરાણકર્તા પાસેથી મંજૂરી પ્રાપ્ત કરો.
તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં લોનની મર્યાદા મેળવો.
ઑફલાઇન લોન માટે અરજી કરવા માટે, તમે નજીકની ટાટા કેપિટલ શાખાની મુલાકાત લઈ શકો છો.
સંપૂર્ણ ડૉક્યુમેન્ટ અને ગિરવે મૂકવાની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કર્યા પછી, તમે ડિજિટલ અરજીઓ માટે 24 થી 48 કલાકમાં અને ભૌતિક પ્રક્રિયાઓ માટે 3 થી 5 કાર્યકારી દિવસોમાં મંજૂરી અને ચુકવણીની અપેક્ષા રાખી શકો છો.
મંજૂરી પછી, લોનની રકમ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અથવા તમારી ગિરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝ સામે હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન તરીકે સેટ કરવામાં આવે છે. તમે મંજૂર મર્યાદા સુધીની જરૂર મુજબ ફંડ ઉપાડી શકો છો.
માર્જિન કૉલ એ છે કે જ્યારે ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝનું મૂલ્ય થ્રેશહોલ્ડથી વધુ ઘટે છે. આ થ્રેશહોલ્ડ ધિરાણકર્તાનો સ્વીકાર્ય લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો છે. જો તમારી ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝ થ્રેશહોલ્ડથી નીચે આવે છે, તો તમારે વધુ સિક્યોરિટીઝ ગીરવે મૂકવી પડી શકે છે અથવા લોનના ભાગની ચુકવણી કરવી પડી શકે છે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદત જેવા મૂળભૂત ઇનપુટ સાથે તમારી લોન પર માસિક હપ્તાઓનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે. તે સૌથી વધુ આર્થિક લોન વિકલ્પને ઓળખવામાં મદદ કરે છે.
હા, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોનની મુદત દરમિયાન સિક્યોરિટીઝ ઉમેરવા અથવા સ્વેપ કરવાની મંજૂરી આપે છે, પણ જો તે ધિરાણકર્તાની મંજૂર સૂચિમાં આવે તો. વધુ સિક્યોરિટીઝ ઉમેરવાથી ફંડ ઉપાડવાની તમારી ક્ષમતા વધે છે, જ્યારે સિક્યોરિટીઝને સ્વેપ કરવાથી તમારી એકંદર કરજ મર્યાદાને અસર કર્યા વિના તમારા ગીરવે મૂકેલા પોર્ટફોલિયોને શ્રેષ્ઠ બનાવે છે.
તમે તમારી અને તમારા 18 વર્ષથી વધુ ઉંમરના રક્ત સંબંધીઓની સિક્યોરિટીઝ અથવા સિક્યોરિટીઝને ગિરવે રાખી શકો છો. રક્ત સંબંધીઓમાં જીવનસાથી, માતા-પિતા, બાળકો અને રક્ત સંબંધ ધરાવતા ભાઈ-બહેનનો સમાવેશ થાય છે. સંબંધી લોન માટે સહ-અરજદાર હોવા આવશ્યક છે.
સિક્યોરિટીઝ પર લોન એ કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવેલ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સાથેની એક સુરક્ષિત લોન છે. આમ, જ્યાં સુધી કરજદારની ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ નબળી ન હોય, ત્યાં સુધી વ્યક્તિગત ગેરંટરની જરૂર નથી.
હા, તમે સિક્યોરિટીઝ પર લોનની પૂર્વ-ચુકવણી અથવા ફોરક્લોઝ કરી શકો છો. ટાટા કેપિટલમાં, શૂન્ય પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ છે અને કોઈ ફોરક્લોઝર ચાર્જ નથી.
જો તમે મેન્ડેટ ઍક્ટિવેટ કર્યું હોય તો માસિક સંચિત વ્યાજ તમારા LAS એકાઉન્ટમાંથી ઑટો-ડેબિટ કરી શકાય છે. સુનિશ્ચિત કરો કે તમે નિયત તારીખ પહેલાં પર્યાપ્ત ફંડ જાળવી રાખો છો. વૈકલ્પિક રીતે, તમે ઑનલાઇન બેંકિંગ (એનઇએફટી/આરટીજીએસ) અથવા અન્ય ડિજિટલ ચુકવણી વિકલ્પો દ્વારા મૅન્યુઅલી વ્યાજ જમા કરી શકો છો.
LTV એ સિક્યોરિટીના મૂલ્યની ટકાવારી છે જે લોન લઈ શકાય છે. તે સુરક્ષા પ્રકાર મુજબ અલગ હોય છે. RBI એ લિસ્ટેડ શેર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે 50% સુધીની મર્યાદા ફરજિયાત કરી છે. બોન્ડ્સ અને સિક્યોરિટીઝ માટે LTV તેમના ક્રેડિટ રેટિંગ, લિક્વિડિટી અને રિસ્ક પ્રોફાઇલના આધારે પણ અલગ હોય છે.
હા. સિક્યોરિટીઝ, ગીરવે મૂકવામાં આવ્યા હોવા છતાં, તમારા નામ પર રહે છે, અને તમે ડિવિડન્ડ, વ્યાજ, બોનસ અને રાઇટ્સ ઇશ્યૂ જેવા લાભો માટે હકદાર છો. જો કે, જ્યાં સુધી તમે લોનની ચુકવણી ન કરો અથવા માર્જિનને ઍડજસ્ટ ન કરો ત્યાં સુધી સિક્યોરિટીઝનું વેચાણ અથવા ટ્રાન્સફર કરવાની પરવાનગી નથી.
સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ બજારની કિંમતોના આધારે દરરોજ ગિરવે મૂકેલા સિક્યોરિટીઝ પોર્ટફોલિયોને પુનર્મૂલ્યવાન કરે છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો પર સતત દેખરેખ રાખવામાં આવે છે. જો મૂલ્યો થ્રેશહોલ્ડથી નીચે આવે છે, તો પર્યાપ્ત સુરક્ષા કવરેજ જાળવવા માટે માર્જિન કૉલ કરવામાં આવે છે, અને તમારે તમારા એકાઉન્ટમાં વધુ સિક્યોરિટીઝ ઉમેરવી આવશ્યક છે.