એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

એજ્યુકેશન લોન પર વ્યાજની ગણતરી ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે. તેનું ફોર્મ્યુલા શું દેખાય છે તે અહીં આપેલ છે: વ્યાજ = (લોનની રકમ x વ્યાજ દર x સમય) ÷ 100 ઉદાહરણ તરીકે, વાર્ષિક 12% પર ₹10,00,000 લોન પર, પ્રથમ વર્ષનું વ્યાજ ₹1,20,000 હશે.

એજ્યુકેશન લોન પર વ્યાજ દરો અને ચાર્જ

એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો વિશે જાણો અને તમારા EMI અને કુલ પરત ચુકવણીનો અંદાજ લગાવવા માટે અમારા કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

દરો અને ચાર્જ

હમણાં જ અપ્લાઇ કરો

ઓવરવ્યૂ પ્રોપર્ટી પર લોન માટે દરો અને ચાર્જ EMI કેલ્ક્યુલેટર

એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો

અહીં ટાટા કેપિટલમાં સ્ટુડન્ટ લોનના વ્યાજની ટકાવારી આપેલ છે:

વિગતો	સુરક્ષિત લોન	અસુરક્ષિત લોન
વ્યાજ દર (1 મે 2024 ના રોજ/પછી વિતરિત)	11.50% (1 સપ્ટેમ્બર 2024 થી) 11.30% (1 મે 2024 થી)	11.50% (1 સપ્ટેમ્બર 2024 થી) 11.30% (1 મે 2024 થી)
વ્યાજ દર (1 મે 2024 પહેલાં વિતરિત)	15.25% (11 માર્ચ 2024 થી) 15.00% (22 ડિસેમ્બર 2023 થી)	15.25% (11 માર્ચ 2024 થી) 15.00% (22 ડિસેમ્બર 2023 થી)
લોનની મુદત	13 વર્ષ સુધી	13 વર્ષ સુધી
મહત્તમ લોન રકમ	₹200 લાખ સુધી	₹85 લાખ સુધી
કોલેટરલની જરૂરિયાત	પ્રોપર્ટી અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ	આવશ્યક નથી
મોરેટોરિયમનો સમયગાળો	કોર્સના સંપૂર્ણ સમયગાળાને કવર કરે છે, વત્તા ગ્રેસ પીરિયડ તરીકે 12 મહિના સુધી	કોર્સના સંપૂર્ણ સમયગાળાને કવર કરે છે, વત્તા ગ્રેસ પીરિયડ તરીકે 12 મહિના સુધી
માર્જિન	પ્રીમિયર સંસ્થાઓ માટે કોઈ માર્જિન નથી. અન્ય સંસ્થાઓ માટે, તમે તમારા પોતાના ભંડોળમાંથી કુલ ખર્ચના 15% ચૂકવો છો	પ્રીમિયર સંસ્થાઓ માટે કોઈ માર્જિન નથી. અન્ય સંસ્થાઓ માટે, તમે તમારા પોતાના ભંડોળમાંથી કુલ ખર્ચના 15% ચૂકવો છો

એજ્યુકેશન લોન ફી અને સર્વિસ ચાર્જ

દંડાત્મક ચાર્જ

વિલંબિત ચુકવણીના કેસમાં દંડાત્મક ચાર્જ, જો કોઈ હોય તો

આ વિલંબિત EMI ચુકવણીઓ માટે ચાર્જ છે, જેની ગણતરી તમારા EMI ચૂકવવામાં આવતા દિવસોની સંખ્યાના આધારે કરવામાં આવે છે.

ટાટા કેપિટલમાં, ડિફૉલ્ટ રકમ પર દર મહિને 3% વ્યાજ અને/અથવા મુદ્દલની ચુકવણીમાં ડિફૉલ્ટ માટે (36% નું વાર્ષિક દંડાત્મક ચાર્જ)

કોઈપણ ચેક/
ચુકવણી સાધનોનો અનાદર

આ તે ચાર્જ છે જે દરેક ઘટના દીઠ EMI બાઉન્સના કિસ્સામાં વસૂલવામાં આવે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જ્યારે તમે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં અપર્યાપ્ત ફંડને કારણે એજ્યુકેશન લોન EMI ચુકવણી ચૂકી જાઓ છો ત્યારે આ ચાર્જ વસૂલવામાં આવે છે. ટાટા કેપિટલમાં, તમારે પ્રતિ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ₹600 ની ચુકવણી કરવી પડશે

મેન્ડેટ નકારવાનો સેવા ચાર્જ

જો કોઈપણ કારણોસર કરજદારની બેંક દ્વારા પાછલા મેન્ડેટ ફોર્મને રિજેક્શનની તારીખથી 30 દિવસની અંદર નવું મેન્ડેટ ફોર્મ રજિસ્ટર્ડ ન હોય તો ચાર્જ વસૂલવામાં આવશે. ટાટા કેપિટલ ₹450 ની નજીવી રકમ ચાર્જ કરે છે.

અન્ય દર

પ્રોસેસિંગ ફી

પ્રોસેસિંગ ફી એ તમારી લોન એપ્લિકેશન પર પ્રક્રિયા કરતી વખતે ટાટા કેપિટલ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી બિન-રિફંડપાત્ર ફી છે. જો લોન મંજૂર ન થાય તો પણ તમને આ વન-ટાઇમ ફી લેવામાં આવે છે.

ટાટા કેપિટલમાં, તમને લોનની રકમના 2% સુધી ચાર્જ લેવામાં આવે છે.

સ્ટેમ્પ ડ્યૂટી

આ કાનૂની રીતે તમારા લોન એગ્રીમેન્ટને રજિસ્ટર કરવા માટે જરૂરી સરકારી ફરજિયાત ફી છે.

વાસ્તવિક ખર્ચ અનુસાર

ફોરક્લોઝર ચાર્જ

જો તમે એગ્રીમેન્ટ કરેલ લોનની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમારી સંપૂર્ણ લોનની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરો છો તો આ ચાર્જ લાગુ પડે છે.

NIL

ફ્લોટિંગથી ફિક્સ્ડ અને ફિક્સ્ડથી ફ્લોટિંગ દર પર લોન સ્વિચ કરવાનો ચાર્જ

જો તમે લોનના વ્યાજ માળખાને ફ્લોટિંગથી ફિક્સ્ડ રેટમાં અથવા તેનાથી વિપરીત બદલવા માંગતા હોવ, જે લોનની શરતો અને પરત ચુકવણી શેડ્યૂલને અસર કરે, તો તમારી પાસેથી રિપ્રાઇસિંગ ચાર્જ વસૂલવામાં આવશે.

NIL

એકાઉન્ટ શુલ્કનું સ્ટેટમેન્ટ

આ એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટની ફિઝિકલ કૉપી પ્રદાન કરવા માટે લાગુ કરેલ ચાર્જ છે - આપેલ સમયગાળા દરમિયાન તમારા લોન એકાઉન્ટમાં કરેલા તમામ ટ્રાન્ઝૅક્શનની સૂચિ ધરાવતું સ્ટેટમેન્ટ.

ટાટા કેપિટલમાં, તમને ચાર્જ લેવામાં આવશે,
ગ્રાહક પોર્ટલ - શૂન્ય
શાખા વૉક-ઇન - ₹ 250

કાનૂની અને મૂલ્યાંકન ફી (સુરક્ષિતના કિસ્સામાં)

આ ફી તમારી લોનની કાનૂની સમીક્ષા અને કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરેલી કોઈપણ એસેટ અથવા પ્રોપર્ટીના મૂલ્યાંકનને કવર કરે છે.

ટાટા કેપિટલમાં, તમારી પાસેથી ₹ 5000/ ચાર્જ લેવામાં આવે છે-

સુરક્ષિતના કિસ્સામાં ડૉક્યુમેન્ટ હેન્ડલિંગ અને રિટ્રીવલ ચાર્જ

આ કોલેટરલ ડૉક્યૂમેન્ટના સુરક્ષિત સ્ટોરેજ, મેઇન્ટેનન્સ અને રિટ્રીવલ માટે લાગુ કરેલ ચાર્જ છે.

ટાટા કેપિટલમાં, તમારી પાસેથી ₹ 5,000/ ચાર્જ લેવામાં આવશે/-

CERSAI ચાર્જ (નૉન-રિફંડેબલ)

આ એક સરકારી ફી છે જે બહુવિધ ધિરાણ છેતરપિંડીને રોકવા અને ધિરાણકર્તાના હિતોને સુરક્ષિત કરવા માટે લોનની સુરક્ષા અને પારદર્શિતાને વધારવા માટે CERSAI સાથે મોર્ગેજની વિગતો રજિસ્ટર કરવા માટે લાદવામાં આવે છે.

a) ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે - ₹50 પ્રતિ ફાઇલિંગ/સુધારો

b) ₹ 5 લાખથી વધુની લોન માટે - ₹ 100 પ્રતિ ફાઇલિંગ/સુધારો.

c) અથવા સમયાંતરે કેન્દ્રીય રજિસ્ટ્રી દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવતા આવા અન્ય ચાર્જ

લોન કેન્સલ કરવાનો ચાર્જ

આ તમારી લોનના કૅન્સલેશન માટે લાગુ કરેલ ચાર્જ છે.

NIL

પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ

જો તમે તમારી લોનની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમારી લોનના ભાગની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરો છો તો આ ચાર્જ લાગુ કરવામાં આવે છે.

NIL

નોંધ: GST, લાગુ અન્ય સરકારી ટૅક્સ અને વસૂલાત, તમામ ફી અને ચાર્જ પર ચૂકવવાપાત્ર રહેશે.

એજ્યુકેશન લોન વ્યાજ દરો વિશે વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

એજ્યુકેશન લોન પર વ્યાજની ગણતરી ઘટતી બૅલેન્સ પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે. તેનું ફોર્મ્યુલા શું લાગે છે તે અહીં આપેલ છે:

વ્યાજ = (લોનની રકમ x વ્યાજ દર x સમય) ÷ 100

ઉદાહરણ તરીકે, વાર્ષિક 12% પર ₹10,00,000 ની લોન પર, પ્રથમ વર્ષનું વ્યાજ ₹1,20,000 હશે.

ના, એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો કોર્સ મુજબ અલગ નથી. તેઓ મુખ્યત્વે લોનની રકમ, મુદત, અરજદારની પ્રોફાઇલ અને લોન સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત છે કે નહીં તેવા પરિબળો પર આધારિત છે.

એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો લોનના પ્રકાર (સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત), ધિરાણકર્તાના બેઝ દર, લોનની રકમ, પરત ચુકવણીની મુદત, કરજદારનો શૈક્ષણિક રેકોર્ડ, સહ-અરજદારની નાણાંકીય પ્રોફાઇલ, સંસ્થાની પ્રતિષ્ઠા, સરકારી સબસિડી અને બજારની સ્થિતિ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.

ટાટા કેપિટલ એજ્યુકેશન લોનમાં ટ્યુશન ફી, આવાસ, મુસાફરી, ભોજન, જીવન ખર્ચ, પુસ્તકો અને લૅપટૉપ જેવા આવશ્યક ઉપકરણોને કવર કરવામાં આવે છે. પરીક્ષા ફી અને અભ્યાસ સામગ્રી જેવા અતિરિક્ત ખર્ચ પણ શામેલ છે.

હા, એજ્યુકેશન લોન ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટની કલમ 80E હેઠળ ટૅક્સ લાભો ઑફર કરે છે. તમે લોનની ચુકવણીની તારીખથી 8 વર્ષ સુધી ચૂકવેલ સ્ટુડન્ટ લોનના વ્યાજ દરો પર કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. આ લાભ માત્ર માન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓની લોન પર લાગુ પડે છે અને તે વ્યાજ ઘટક સુધી મર્યાદિત છે, મુદ્દલ સુધી નહીં.

ટાટા કેપિટલ લોનની રકમ અને અરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે કોલેટરલ સાથે અને વગર એજ્યુકેશન લોન પ્રદાન કરે છે. સામાન્ય રીતે ગેરંટરની જરૂર પડે છે, ખાસ કરીને પૂર્ણ-સમયના શૈક્ષણિક કાર્યક્રમો માટે, કારણ કે તેઓ ચુકવણીની જવાબદારી શેર કરે છે અને ધિરાણકર્તાને અતિરિક્ત નાણાંકીય ખાતરી પ્રદાન કરે છે.

ના, ટાટા કેપિટલ વ્યાજ-મુક્ત એજ્યુકેશન લોન આપતું નથી. જો કે, અમે ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવાના આર્થિક બોજને સરળ બનાવવા માટે તૈયાર કરેલી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો, સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો અને યોજનાઓ પ્રદાન કરીએ છીએ.

હા, એવી સરકારી યોજનાઓ છે જે શિક્ષણ લોનને વધુ વ્યાજબી બનાવે છે. પ્રધાનમંત્રી વિદ્યાલક્ષ્મી (પીએમ-વિદ્યાલક્ષ્મી) યોજના વિદ્યાર્થીઓને કોલેટરલ-ફ્રી, ગેરંટર-ફ્રી લોન અને જો પરિવારની આવક ₹8 લાખ સુધીની હોય અને પ્રવેશ મંજૂર સંસ્થાઓમાં હોય તો 3% વ્યાજ સબસિડી આપે છે. સેન્ટ્રલ સેક્ટર વ્યાજ સબસિડી (CSIS) યોજના મોરેટોરિયમ સમયગાળા દરમિયાન સંપૂર્ણ વ્યાજને કવર કરીને ₹4.5 લાખ સુધીની કમાણી કરનાર પરિવારોના વિદ્યાર્થીઓને મદદ કરે છે.

ટાટા કેપિટલ એજ્યુકેશન લોન માટે, માર્જિન મની સંસ્થાના પ્રકાર પર આધારિત છે. સિક્યોર્ડ અને અનસિક્યોર્ડ બંને લોન માટે, જો તમને પ્રીમિયર ઇન્સ્ટિટ્યૂટમાં દાખલ કરવામાં આવે તો કોઈ માર્જિનની જરૂર નથી. અન્ય સંસ્થાઓ માટે, તમારે તમારા પોતાના ભંડોળમાંથી કુલ ખર્ચના 15% નું યોગદાન આપવું આવશ્યક છે.