ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

తగ్గుతూ ఉండే బ్యాలెన్స్ పద్ధతిని ఉపయోగించి ఎడ్యుకేషన్ రుణం పై వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది. దాని ఫార్ములా ఇలా కనిపిస్తుంది: వడ్డీ = (రుణం మొత్తం x వడ్డీ రేటు x సమయం) ÷ 100 ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి 12% వద్ద ₹ 10,00,000 రుణం పై, మొదటి సంవత్సరం వడ్డీ ₹ 1,20,000 ఉంటుంది.

హోమ్
ఎడ్యుకేషనల్ లోన్
రేట్లు మరియు ఛార్జీలు

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు మరియు ఛార్జీలు

Q: ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేసే అంశాలు ఏమిటి?

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు లోన్ రకం (సెక్యూర్డ్ లేదా అన్సెక్యూర్డ్), రుణదాత బేస్ రేటు, లోన్ మొత్తం, రీపేమెంట్ అవధి, రుణగ్రహీత యొక్క విద్యా రికార్డ్, సహ-దరఖాస్తుదారు యొక్క ఆర్థిక ప్రొఫైల్, సంస్థ ఖ్యాతి, ప్రభుత్వ సబ్సిడీలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల గురించి తెలుసుకోండి మరియు మీ ఇఎంఐలు మరియు మొత్తం రీపేమెంట్‌ను అంచనా వేయడానికి మా క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.

రేట్లు మరియు ఛార్జీలు

ఇప్పుడే అప్లై చేయండి

సారాంశం అవసరమైన పత్రాలు రేట్లు మరియు ఛార్జీలు EMI క్యాలిక్యులేటర్

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు

టాటా క్యాపిటల్‌లో స్టూడెంట్ లోన్ వడ్డీ శాతం ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

వివరాలు	సురక్షితం చేయబడిన లోన్‌	అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్
వడ్డీ రేటు (1 మే 2024 నాడు/తర్వాత పంపిణీ చేయబడింది)	11.50% (1 సెప్టెంబర్ 2024 నుండి) 11.30% (1 మే 2024 నుండి)	11.50% (1 సెప్టెంబర్ 2024 నుండి) 11.30% (1 మే 2024 నుండి)
వడ్డీ రేటు (1 మే 2024 కు ముందు పంపిణీ చేయబడింది)	15.25% (11 మార్చి 2024 నుండి) 15.00% (22 డిసెంబర్ 2023 నుండి)	15.25% (11 మార్చి 2024 నుండి) 15.00% (22 డిసెంబర్ 2023 నుండి)
లోన్ అవధి	13 సంవత్సరాల వరకు	13 సంవత్సరాల వరకు
గరిష్ట లోన్ మొత్తం	₹200 లక్షల వరకు	₹85 లక్షల వరకు
కొలేటరల్ అవసరం	ఆస్తి లేదా ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్	అవసరం లేదు
అందించబడుతుంది	పూర్తి కోర్సు వ్యవధిని కవర్ చేస్తుంది, అదనంగా గ్రేస్ వ్యవధిగా 12 నెలల వరకు	పూర్తి కోర్సు వ్యవధిని కవర్ చేస్తుంది, అదనంగా గ్రేస్ వ్యవధిగా 12 నెలల వరకు
మార్జిన్	ప్రీమియర్ ఇన్‌స్టిట్యూట్‌లకు మార్జిన్ లేదు. ఇతర సంస్థల కోసం, మీరు మీ స్వంత ఫండ్స్ నుండి మొత్తం ఖర్చులో 15% చెల్లిస్తారు	ప్రీమియర్ ఇన్‌స్టిట్యూట్‌లకు మార్జిన్ లేదు. ఇతర సంస్థల కోసం, మీరు మీ స్వంత ఫండ్స్ నుండి మొత్తం ఖర్చులో 15% చెల్లిస్తారు

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ ఫీజు మరియు సర్వీస్ ఛార్జీలు

పీనల్ చార్జీలు

ఆలస్యమైన చెల్లింపుల విషయంలో జరిమానా ఛార్జీలు, ఏవైనా ఉంటే

ఇది ఆలస్యపు EMI చెల్లింపుల కోసం ఛార్జ్, మీ EMI చెల్లించబడని రోజుల సంఖ్య ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, డిఫాల్ట్ చేయబడిన మొత్తం పై నెలకు 3% వడ్డీ మరియు/లేదా అసలు మొత్తాల చెల్లింపులో డిఫాల్ట్ కోసం (36% వార్షిక జరిమానా ఛార్జ్)

ఏదైనా చెక్కు/
చెల్లింపు సాధనాల డిస్‌హానర్

ప్రతి సందర్భంలో EMI బౌన్స్ విషయంలో విధించబడే ఛార్జీలు ఇవి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ బ్యాంక్ అకౌంట్‌లో తగినంత నిధులు లేనందున మీరు ఎడ్యుకేషన్ లోన్ EMI చెల్లింపును మిస్ చేసినప్పుడు ఈ ఛార్జీలు విధించబడతాయి. టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మీరు ప్రతి ఇన్‌స్ట్రుమెంట్‌కు ₹ 600 చెల్లించవలసి ఉంటుంది

మ్యాండేట్ రిజెక్షన్ సర్వీస్ ఛార్జ్

ఏవైనా కారణాల వలన రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంక్ ద్వారా మునుపటి మ్యాండేట్ ఫారం తిరస్కరించబడిన తేదీ నుండి 30 రోజుల్లోపు కొత్త మ్యాండేట్ ఫారం రిజిస్టర్ చేయబడకపోతే ఛార్జీలు విధించబడతాయి. టాటా క్యాపిటల్ నామమాత్రపు మొత్తం ₹ 450 వసూలు చేస్తుంది.

ఇతర ఛార్జీలు

ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు

ప్రాసెసింగ్ ఫీజు అనేది మీ లోన్ అప్లికేషన్‌ను ప్రాసెస్ చేసేటప్పుడు టాటా క్యాపిటల్ విధించే ఒక నాన్-రీఫండబుల్ ఫీజు. లోన్‌ మంజూరు చేయబడకపోయినా కూడా మీకు ఈ వన్-టైమ్ ఫీజు వసూలు చేయబడుతుంది.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మీకు లోన్ మొత్తంలో 2% వరకు ఛార్జ్ చేయబడుతుంది.

స్టాంప్ డ్యూటీ

ఇది మీ లోన్ అగ్రిమెంట్‌ను చట్టపరంగా రిజిస్టర్ చేసుకోవడానికి అవసరమైన ప్రభుత్వ-తప్పనిసరి ఫీజు.

వాస్తవ ఖర్చుల వద్ద

ఫోర్‍క్లోజర్ ఛార్జీలు

ఒప్పందం చేయబడిన లోన్ అవధి ముగిసే ముందు మీరు మీ మొత్తం లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించడానికి ఎంచుకుంటే ఇది ఒక ఛార్జ్.

ఏవీ ఉండవు

లోన్లను ఫ్లోటింగ్ నుండి ఫిక్స్‌డ్ రేటుకు మరియు ఫిక్స్‌డ్ రేటు నుండి ఫ్లోటింగ్‌కు మార్చడానికి ఛార్జీలు

మీరు ఫ్లోటింగ్ నుండి ఫిక్స్‌డ్ రేటుకు లేదా ఫిక్స్‌డ్ నుండి ఫ్లోటింగ్ రేటుకు లోన్ వడ్డీ నిర్మాణాన్ని మార్చాలనుకుంటే, లోన్ నిబంధనలు మరియు రీపేమెంట్ షెడ్యూల్‌లను ప్రభావితం చేస్తే, మీకు రీప్రైసింగ్ ఛార్జీలు వసూలు చేయబడతాయి.

ఏవీ ఉండవు

అకౌంట్స్ ఛార్జీల స్టేట్‌మెంట్

ఇది అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్ యొక్క భౌతిక కాపీని అందించడానికి వర్తించే ఛార్జ్ - ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో మీ లోన్ అకౌంట్‌లో చేసిన అన్ని ట్రాన్సాక్షన్ల జాబితాను కలిగి ఉన్న ఒక స్టేట్‌మెంట్.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మీకు ఛార్జ్ చేయబడుతుంది,
కస్టమర్ పోర్టల్ - ఏమీ లేదు
బ్రాంచ్ వాక్-ఇన్ - ₹ 250

లీగల్ మరియు వాల్యుయేషన్ ఫీజు (సెక్యూర్డ్ విషయంలో)

ఈ ఫీజు మీ లోన్ యొక్క చట్టపరమైన సమీక్ష మరియు కొలేటరల్‌గా అందించబడిన ఏదైనా ఆస్తి లేదా ఆస్తి యొక్క విలువను కవర్ చేస్తుంది.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మీకు ₹ 5000/ ఛార్జ్ చేయబడుతుంది-

సెక్యూర్డ్ విషయంలో డాక్యుమెంట్ నిర్వహణ మరియు తిరిగి పొందడం ఛార్జీలు

ఇది సురక్షితమైన స్టోరేజ్, నిర్వహణ మరియు కొలేటరల్ డాక్యుమెంట్లను తిరిగి పొందడానికి వర్తించే ఛార్జ్.

టాటా క్యాపిటల్ వద్ద, మీకు ₹ 5,000/ ఛార్జ్ చేయబడుతుంది/-

CERSAI ఛార్జీలు (రిఫండ్ చేయబడనివి)

అనేక లోన్ మోసాలను నివారించడానికి మరియు రుణదాత ఆసక్తులను రక్షించడానికి లోన్ సెక్యూరిటీ మరియు పారదర్శకతను మెరుగుపరచడానికి సెర్సాయ్‌తో తనఖా వివరాలను రిజిస్టర్ చేయడానికి ఇది ఒక ప్రభుత్వ ఫీజు.

a) ₹ 5 లక్షల వరకు లోన్ల కోసం - ప్రతి ఫైలింగ్/సవరణకు ₹ 50

b) ₹ 5 లక్షల కంటే ఎక్కువ లోన్ల కోసం - ప్రతి ఫైలింగ్/సవరణకు ₹ 100.

c) లేదా ఎప్పటికప్పుడు కేంద్ర రిజిస్ట్రీ ద్వారా నిర్దేశించబడిన అటువంటి ఇతర ఛార్జీలు

లోన్ కాన్సిలేషన్ చార్జీలు

ఇది మీ లోన్ రద్దు కోసం వర్తించే ఛార్జ్.

ఏవీ ఉండవు

పాక్షిక- ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు

మీరు మీ లోన్ అవధి ముగిసే ముందు మీ లోన్‌లో కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి ఎంచుకున్నట్లయితే ఇది ఒక ఛార్జ్.

ఏవీ ఉండవు

గమనిక: వర్తించే GST, ఇతర ప్రభుత్వ పన్నులు, విధింపులు అనేవి, అన్ని ఫీజులు మరియు ఛార్జీలపై చెల్లించబడతాయి.

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు పై సాధారణ ప్రశ్నలు

తగ్గుతూ ఉండే బ్యాలెన్స్ పద్ధతిని ఉపయోగించి ఎడ్యుకేషన్ రుణం పై వడ్డీ లెక్కించబడుతుంది. దాని ఫార్ములా ఇలా కనిపించేది ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

వడ్డీ = (లోన్ మొత్తం x వడ్డీ రేటు x సమయం) ÷ 100

ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి 12% వద్ద ₹ 10,00,000 రుణం పై, మొదటి సంవత్సరం వడ్డీ ₹ 1,20,000 ఉంటుంది.

లేదు, ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు కోర్సు ప్రకారం మారవు. అవి ప్రధానంగా లోన్ మొత్తం, అవధి, అప్లికెంట్ ప్రొఫైల్ మరియు లోన్ సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‍సెక్యూర్డ్ అనే అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఎడ్యుకేషన్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు లోన్ రకం (సెక్యూర్డ్ లేదా అన్‍సెక్యూర్డ్), రుణదాత బేస్ రేటు, లోన్ మొత్తం, రీపేమెంట్ అవధి, రుణగ్రహీత యొక్క విద్యా రికార్డ్, సహ-దరఖాస్తుదారు యొక్క ఆర్థిక ప్రొఫైల్, సంస్థ ఖ్యాతి, ప్రభుత్వ సబ్సిడీలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులు వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

టాటా క్యాపిటల్ ఎడ్యుకేషన్ లోన్లు ట్యూషన్ ఫీజు, వసతి, ప్రయాణం, భోజనం, జీవన ఖర్చులు, పుస్తకాలు మరియు ల్యాప్‌టాప్‌లు వంటి అవసరమైన పరికరాలను కవర్ చేస్తాయి. పరీక్ష ఫీజులు మరియు అధ్యయన సామగ్రి వంటి అదనపు ఖర్చులు కూడా చేర్చబడ్డాయి.

అవును, ఎడ్యుకేషన్ లోన్లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80E క్రింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. లోన్ రీపేమెంట్ తేదీ నుండి 8 సంవత్సరాల వరకు చెల్లించిన స్టూడెంట్ లోన్ వడ్డీ రేట్లపై మీరు మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఈ ప్రయోజనం గుర్తింపు పొందిన ఆర్థిక సంస్థల నుండి లోన్లకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది మరియు అసలు మొత్తం కాదు, వడ్డీ భాగానికి పరిమితం చేయబడింది.

టాటా క్యాపిటల్ లోన్ మొత్తం మరియు అప్లికెంట్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా కొలేటరల్‌తో మరియు లేకుండా ఎడ్యుకేషన్ లోన్లను అందిస్తుంది. ఒక గ్యారెంటార్ సాధారణంగా అవసరం, ముఖ్యంగా పూర్తి-సమయ విద్యా కార్యక్రమాల కోసం, ఎందుకంటే వారు రీపేమెంట్ బాధ్యతను పంచుకుంటారు మరియు రుణదాతకు అదనపు ఆర్థిక హామీని అందిస్తారు.

లేదు, టాటా క్యాపిటల్ వడ్డీ-రహిత ఎడ్యుకేషన్ లోన్లను అందించదు. అయితే, మేము ఉన్నత విద్యను కొనసాగించే ఆర్థిక భారాన్ని సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడిన పోటీ వడ్డీ రేట్లు, ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు మరియు పథకాలను అందిస్తాము.

అవును, ఎడ్యుకేషన్ లోన్లను మరింత సరసమైనదిగా చేసే ప్రభుత్వ పథకాలు ఉన్నాయి. ప్రధాన్ మంత్రి విద్యాలక్ష్మీ (పిఎం-విద్యాలక్ష్మీ) పథకం విద్యార్థులకు తాకట్టు రహిత, గ్యారెంటార్-ఫ్రీ లోన్లు మరియు కుటుంబ ఆదాయం ₹ 8 లక్షల వరకు ఉంటే మరియు అడ్మిషన్ ఆమోదించబడిన సంస్థలలో ఉంటే 3% వడ్డీ సబ్సిడీని అందిస్తుంది. సెంట్రల్ సెక్టార్ వడ్డీ సబ్సిడీ (సిఎస్ఐఎస్) పథకం మారటోరియం వ్యవధిలో మొత్తం వడ్డీని కవర్ చేయడం ద్వారా ₹ 4.5 లక్షల వరకు సంపాదించే కుటుంబాల నుండి విద్యార్థులకు సహాయపడుతుంది.

టాటా క్యాపిటల్ ఎడ్యుకేషన్ లోన్ల కోసం, మార్జిన్ మనీ సంస్థ రకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‍సెక్యూర్డ్ రుణాల కోసం, మీరు ఒక ప్రీమియర్ ఇన్‌స్టిట్యూట్‌లో అడ్మిట్ చేయబడితే మార్జిన్ అవసరం లేదు. ఇతర సంస్థల కోసం, మీరు మీ స్వంత ఫండ్స్ నుండి మొత్తం ఖర్చులో 15% అందించాలి.