एजुकेशन लोन की ब्याज दरें और शुल्क
एजुकेशन लोन की ब्याज दरों के बारे में जानें और अपनी EMI और कुल पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने के लिए हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करें.
टाटा कैपिटल में स्टूडेंट लोन के ब्याज के प्रतिशत यहां दिए गए हैं:
| विवरण | सुरक्षित लोन | असुरक्षित लोन |
|---|---|---|
| ब्याज दर (1 मई 2024 को/उसके बाद डिस्बर्स की गई राशि पर) | 11.50% (1 सितंबर 2024 से) 11.30% (1 मई 2024 से) |
11.50% (1 सितंबर 2024 से) 11.30% (1 मई 2024 से) |
| ब्याज दर (1 मई 2024 से पहले डिस्बर्स की गई) | 15.25% (11 मार्च 2024 से) 15.00% (22 दिसंबर 2023 से) |
15.25% (11 मार्च 2024 से) 15.00% (22 दिसंबर 2023 से) |
| लोन की अवधि | 13 वर्ष तक | 13 वर्ष तक |
| अधिकतम लोन राशि | ₹200 लाख तक | ₹85 लाख तक |
| कोलैटरल की आवश्यकता | प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉजिट | आवश्यक नहीं |
| मोराटोरियम अवधि | कोर्स की पूरी अवधि को कवर करता है, साथ ही ग्रेस पीरियड के रूप में 12 महीनों तक को भी कवर करता है | कोर्स की पूरी अवधि को कवर करता है, साथ ही ग्रेस पीरियड के रूप में 12 महीनों तक को भी कवर करता है |
| मार्जिन | प्रीमियर इंस्टीट्यूट्स के लिए कोई मार्जिन नहीं. अन्य संस्थानों के लिए, आप अपने खुद के फंड से कुल लागत का 15% भुगतान करते हैं | प्रीमियर इंस्टीट्यूट्स के लिए कोई मार्जिन नहीं. अन्य संस्थानों के लिए, आप अपने खुद के फंड से कुल लागत का 15% भुगतान करते हैं |
यह देरी से EMI भुगतान के लिए एक शुल्क है, जिसकी गणना आपकी EMI भुगतान नहीं किए जाने वाले दिनों की संख्या के आधार पर की जाती है.
टाटा कैपिटल में, ब्याज और/या मूलधन राशि के भुगतान में चूक होने पर, भुगतान नहीं की गई राशि पर 3% प्रति माह (36% का वार्षिक दंडात्मक शुल्क) लिया जाता है
ये ऐसे शुल्क हैं जो हर बार EMI बाउंस होने की स्थिति में लगाए जाते हैं. दूसरे शब्दों में, ये शुल्क तब लगाए जाते हैं, जब आपके बैंक अकाउंट में पर्याप्त फंड नहीं होने के कारण आप एजुकेशन लोन की EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं. टाटा कैपिटल में, आपको हर बार हर पेमेंट मोड के लिए ₹600 का भुगतान करना होगा
अगर किसी भी कारण से उधारकर्ता के बैंक द्वारा पिछले मैंडेट फॉर्म को अस्वीकार करने की तिथि से 30 दिनों के भीतर नया मैंडेट फॉर्म रजिस्टर नहीं किया जाता है, तो शुल्क लगाया जाएगा. टाटा कैपिटल ₹ 450 की मामूली राशि लेता है.
प्रोसेसिंग फीस, आपके लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय टाटा कैपिटल द्वारा लगाया जाने वाला नॉन-रिफंडेबल शुल्क है. अगर लोन स्वीकृत नहीं होता है, तो भी आपसे यह वन-टाइम शुल्क लिया जाता है.
टाटा कैपिटल में, आपसे लोन राशि का 2% तक शुल्क लिया जाता है.
यह आपके लोन एग्रीमेंट को कानूनी रूप से रजिस्टर करने के लिए आवश्यक सरकार द्वारा अनिवार्य शुल्क है.
वास्तविक
अगर आप अनुबंधित लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने पूरे लोन का पुनर्भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, तो यह एक शुल्क लागू होता है.
शून्य
अगर आप लोन की ब्याज दर को फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर में या फिक्स्ड दर से फ्लोटिंग ब्याज में बदलना चाहते हैं और उससे लोन की शर्तों और पुनर्भुगतान शिड्यूल पर असर पड़ता है, तो आपसे पुनर्मूल्यांकन शुल्क लिया जाता है.
शून्य
यह अकाउंट स्टेटमेंट की फिज़िकल कॉपी प्रदान करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क है - एक स्टेटमेंट जिसमें दिए गए अवधि के दौरान आपके लोन अकाउंट में किए गए सभी ट्रांज़ैक्शन की लिस्ट होती है.
टाटा कैपिटल में, आपसे शुल्क लिया जाएगा,
ग्राहक पोर्टल - शून्य
शाखा वॉक-इन - ₹ 250
यह फीस आपके लोन की कानूनी समीक्षा और कोलैटरल के रूप में प्रदान की गई किसी भी एसेट या प्रॉपर्टी के मूल्यांकन को कवर करती है.
टाटा कैपिटल में, आपसे ₹ 5000/ का शुल्क लिया जाता है-
यह कोलैटरल डॉक्यूमेंट के सुरक्षित स्टोरेज, मेंटेनेंस और रिट्रीवल के लिए लागू शुल्क है.
टाटा कैपिटल में, आपसे ₹ 5,000/ का शुल्क लिया जाएगा/-
यह सरकारी शुल्क है, जो CERSAI के साथ मॉरगेज के विवरण रजिस्टर करवाने पर लगाया जाता है, ताकि लोन की सिक्योरिटी और ट्रांसपेरेंसी बढ़े, ऐसा करने से एक ही प्रॉपर्टी पर एक से ज़्यादा लोन लेने से जुड़ी धोखाधड़ी को रोका जाता है और लोनदाता को वित्तीय सुरक्षा मिलती है.
a) ₹ 5 लाख तक के लोन के लिए - ₹ 50 प्रति फाइलिंग/संशोधन
b) ₹ 5 लाख से अधिक के लोन के लिए - ₹ 100 प्रति फाइलिंग/संशोधन.
c) या ऐसे अन्य शुल्क जो समय-समय पर केंद्रीय रजिस्ट्री द्वारा निर्धारित किए जा सकते हैं
यह आपके लोन के कैंसलेशन के लिए लागू शुल्क है.
शून्य
अगर आप अपनी लोन अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन का कुछ हिस्सा चुकाने का विकल्प चुनते हैं, तो यह शुल्क लगाया जाता है.
शून्य
ध्यान दें: GST, अन्य सरकारी टैक्स और लेवी, सभी फीस और शुल्कों पर देय होंगे.
एजुकेशन लोन पर ब्याज की गणना कम बैलेंस विधि का उपयोग करके की जाती है. इसका फॉर्मूला क्या लगता है:
ब्याज = (लोन राशि x ब्याज दर x समय) ÷ 100
उदाहरण के लिए, 12% प्रति वर्ष पर ₹ 10,00,000 के लोन पर, पहले वर्ष का ब्याज ₹ 1,20,000 होगा.
नहीं, एजुकेशन लोन की ब्याज दरें कोर्स के अनुसार अलग-अलग नहीं होती हैं. वे मुख्य रूप से लोन राशि, अवधि, आवेदक की प्रोफाइल और लोन सेक्योर्ड या अनसेक्योर्ड है या नहीं इस पर निर्भर करते हैं.
एजुकेशन लोन की ब्याज दरें लोन के प्रकार (सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड), लेंडर की बेस दर, लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि, उधारकर्ता का शैक्षिक रिकॉर्ड, सह-आवेदक की वित्तीय प्रोफाइल, संस्थान की प्रतिष्ठा, सरकारी सब्सिडी और मार्केट की स्थिति जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं.
टाटा कैपिटल एजुकेशन लोन ट्यूशन फीस, आवास, यात्रा, भोजन, रहने की लागत, किताबें और लैपटॉप जैसे आवश्यक उपकरणों को कवर करते हैं. परीक्षा शुल्क और अध्ययन सामग्री जैसी अतिरिक्त लागत भी शामिल हैं.
हां, एजुकेशन लोन इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80E के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. आप लोन पुनर्भुगतान की तिथि से 8 वर्ष तक के लिए भुगतान की गई स्टूडेंट लोन की ब्याज दरों पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह लाभ केवल मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थानों के लोन पर लागू होता है और यह ब्याज घटक तक सीमित है, मूलधन तक नहीं.
टाटा कैपिटल लोन राशि और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर कोलैटरल के साथ और बिना एजुकेशन लोन प्रदान करता है. आमतौर पर गारंटर की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से फुल-टाइम एकेडेमिक प्रोग्राम के लिए, क्योंकि वे पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी शेयर करते हैं और लेंडर को अतिरिक्त वित्तीय आश्वासन प्रदान करते हैं.
हां, ऐसी सरकारी स्कीम हैं जो एजुकेशन लोन को अधिक किफायती बनाती हैं. प्रधानमंत्री विद्यालक्ष्मी (PM-विद्यालक्ष्मी) स्कीम के तहत छात्रों को कोलैटरल-फ्री, गारंटर-फ्री लोन दिया जाता है और अगर परिवार की आय ₹8 लाख तक है और उनका एडमिशन अप्रूव्ड संस्थानों में हुआ है, तो 3% ब्याज सब्सिडी मिलती है. सेंट्रल सेक्टर इंटरेस्ट सब्सिडी (सीएसआईएस) स्कीम मोरेटोरियम अवधि के दौरान पूरे ब्याज को कवर करके ₹ 4.5 लाख तक की कमाई करने वाले परिवारों के छात्रों को मदद करती है.
टाटा कैपिटल एजुकेशन लोन के लिए, मार्जिन मनी संस्थान के प्रकार पर निर्भर करता है. सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के लिए, अगर आपका एडमिशन प्रीमियर इंस्टीट्यूट में हुआ है, तो कोई मार्जिन आवश्यक नहीं होता है. अन्य संस्थानों के लिए, आपको अपने खुद के फंड से कुल लागत का 15% योगदान देना होगा.