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बड़े उद्यमों की तरह, लोकल किराना स्टोर, इलेक्ट्रॉनिक रिपेयर शॉप, बेकरी और कपड़े के स्टोर जैसे छोटे बिज़नेस को भी समय-समय पर फंडिंग की आवश्यकता होती है. अधिकतर मामलों में, ऐसे बिज़नेस को तत्काल कैशफ्लो की अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए शॉर्ट-टर्म फाइनेंस की आवश्यकता होती है, जिसमें कर्मचारियों को वेतन का भुगतान करना, वेंडर्स को भुगतान करना या वर्कप्लेस इंफ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करना शामिल हो सकता है.
टाटा कैपिटल के स्मॉल बिज़नेस लोन भारत में सूक्ष्म और लघु (माइक्रो और स्मॉल) बिज़नेस की मौद्रिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए विशेष रूप से बनाए गए लोन हैं. हम आसान पात्रता मानदंडों और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ भारत में छोटे बिज़नेस के लिए किफायती लोन प्रदान करते हैं. आप अपने घर या ऑफिस से बैठ-बैठे नए स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आराम से फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं.
लोन राशि
₹ 1 लाख से ₹ 90 लाख तक
लोन की अवधि
12 महीने से 60 महीने
शुरुआती ब्याज दर @
प्रति वर्ष 12% से शुरू* (यह प्रोडक्ट और प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती है).
बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको अपने बिज़नेस लोन के पुनर्भुगतान के लिए मासिक रूप से भुगतान की जाने वाली राशि निर्धारित करने में मदद करता है. टाटा कैपिटल का बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर बहुत तेज़ और उपयोग में आसान है. आप बस संबंधित बॉक्स में आवश्यक वैल्यू दर्ज कर सकते हैं, और हमारा EMI कैलकुलेटर बिज़नेस लोन तुरंत आपकी बिज़नेस लोन EMI और आपके बिज़नेस लोन पर देय कुल ब्याज राशि दिखाएगा. अपने बिज़नेस लोन की EMI को पहले से जानकर, आप अपने खर्चों को मैनेज कर सकते हैं और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान कर सकते हैं.
लोन राशि
लोन की अवधि
लोन की अवधि
ब्याज दर
मासिक EMI
कुल भुगतान योग्य राशि
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कुल देय ब्याज
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हम भारत में ऐसे किसी भी व्यक्ति को स्मॉल बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं जो हमारे बिज़नेस लोन पात्रता मानदंडों को पूरा कर सकते हैं. हमारे साथ स्मॉल बिज़नेस के लिए लोन के लिए अप्लाई कर सकने वाले बिज़नेस या ग्राहक की लिस्ट नीचे दी गई है:
टाटा कैपिटल में, हम आसान पात्रता मानदंडों और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ स्मॉल बिज़नेस के लिए लोन प्रदान करते हैं. हमारे स्मॉल बिज़नेस लोन का लाभ लेने के लिए आपको नीचे दी गई पात्रता से जुड़ी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
आपकी आयु 21 वर्ष से (आखिरी EMI के समय) 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए
आपका बिज़नेस कम से कम डो सालों से चल रहा हो
आपका बिज़नेस टर्नओवर बढ़ता हुआ होना चाहिए
कृपया ध्यान दें कि हमारे स्मॉल बिज़नेस लोन पात्रता मानदंडों में कुछ अन्य पैरामीटर भी शामिल हो सकते हैं.
छोटे बिज़नेस के लिए बिज़नेस लोन के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक यहां दिए गए हैं:
लोकेशन: आपकी बिज़नेस लोकेशन लोन अप्रूवल को प्रभावित करती है, क्योंकि लोनदाता क्षेत्रीय वित्तीय स्थितियों और मार्केट की व्यवहार्यता का आकलन करते हैं.
बिज़नेस कितना पुराना है: लोनदाता एक ही क्षेत्र में कम से कम 2-3 वर्षों से काम कर रहे बिज़नेस को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि इससे यह पता चलता है कि उन्हें नियमित रूप से आय होती है और उनका बिज़नेस मॉडल काम कर रहा है.
बिज़नेस की आय और टर्नओवर: उच्च वार्षिक टर्नओवर आपको बड़ी लोन राशि के लिए पात्र बनाता है.
क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर: इसका स्मॉल बिज़नेस पात्रता के लिए स्मॉल लोन पर सबसे बड़ा प्रभाव पड़ता है. 750 से अधिक का स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं में महत्वपूर्ण सुधार करता है.
बिज़नेस बैंकिंग हाइजीन: आपके बिज़नेस बैंक अकाउंट में एक्टिव ट्रांज़ैक्शन, मेंटेन किए गए बैलेंस और नियमित डिपॉज़िट यह बताते हैं कि आप वित्तीय तौर पर एक्टिव हैं और इसका स्मॉल बिज़नेस लोन लेने की आपकी पात्रता पर अच्छा असर पड़ता है.
बिज़नेस के प्रिमाइस का स्वामित्व: अगर आपके पास अपना निवास या बिज़नेस प्रॉपर्टी है, तो इससे लोनदाता का आप पर भरोसा बढ़ता है और एसेट की स्टेबिलिटी पता चलती है.
इंस्टेंट स्मॉल बिज़नेस लोन के बारे में जानने से पहले, यह समझना आवश्यक है कि लोनदाता ब्याज दरों को कैसे निर्धारित करते हैं.
कई कारक छोटे बिज़नेस फाइनेंसिंग दरों को प्रभावित करते हैं, जैसे:
बिज़नेस से होने वाली आय का स्तर: आपका वार्षिक रेवेन्यू का असर सीधे ऑफर की जाने वाली दरों पर पड़ता है. जिन बिज़नेस के लिए आय अधिक होती है, वे आमतौर पर अधिक प्रतिस्पर्धी दरों पर लोन पाने के लिए पात्र होते हैं. इसके विपरीत, कम आय वाले बिज़नेस को जोखिम के कारण अधिक ब्याज दरों पर लोन लेना पड़ सकता है.
इंडस्ट्री और बिज़नेस का प्रकार: आप जिस क्षेत्र में काम करते हैं, वह बहुत मायने रखता है. लोनदाता अच्छे लाभ मार्जिन वाली स्टेबल इंडस्ट्री के बिज़नेस को पसंद करते हैं और उन्हें अक्सर छोटे बिज़नेस के लिए सबसे बेहतर शर्तों पर लोन मिलते हैं.
क्रेडिट ब्यूरो स्कोर: आपकी बिज़नेस एंटिटी का क्रेडिट स्कोर या प्रोप्रायटरशिप के मामले में आपके पर्सनल स्कोर की भी महत्वपूर्ण भूमिका होती है. अच्छा ब्यूरो स्कोर, तुरंत स्मॉल बिज़नेस लोन पाने की पात्रता में सुधार करता है और आपको बेहतर ब्याज दरों पर अधिक राशि का लोन मिलता है.
1. अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत करें: एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल आपको कम छोटी बिज़नेस फाइनेंसिंग दरों के लिए पात्र बना सकती है. अप्लाई करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें और आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाली किसी भी त्रुटि को ठीक करें.
2. कई लोन ऑफर की तुलना करें: ब्याज दरें हर लोनदाता में व्यापक रूप से अलग-अलग हो सकती हैं. इंस्टेंट स्मॉल बिज़नेस लोन प्रदान करने वाले विभिन्न लोनदाता के ऑफर की तुलना करने से आप सबसे किफायती विकल्प की पहचान कर सकते हैं.
3. लोनदाता के साथ बातचीत करें: अगर आपके बिज़नेस में नियमित रूप से आय होती है, आपका उधार लेने और सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान करने का अच्छा रिकॉर्ड रहा है, तो आप इन्हीं बातों को माध्यम बनाकर बेहतर ब्याज दर पाने के लिए बातचीत कर सकते हैं. बैंक उन छोटे बिज़नेस को अक्सर कम या विशेष दरों पर लोन देते हैं, जो पहले भी लोन ले चुके हैं.
4. कम लोन अवधि चुनें: अगर आपका कैश फ्लो अनुमति देता है, तो कम पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प चुनने से आपको स्टार्टअप बिज़नेस लोन के लिए अधिक अनुकूल ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
छोटे बिज़नेस के लिए अपने लोन एप्लीकेशन के साथ आगे बढ़ने से पहले, यहां कुछ चीजें दी गई हैं जिन्हें आपको करना चाहिए:
अनावश्यक क़र्ज़ से बचने के लिए छोटे बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी लोन आवश्यकता का ध्यान से आकलन करें.
अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ाने के लिए छोटे बिज़नेस को लोन देने वाले कुछ सबसे बेहतर लोनदाताओं द्वारा निर्धारित किए गए पात्रता मानदंड चेक करें.
इंस्टेंट स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए EMI को आराम से मैनेज करने के लिए अपनी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करें.
लोनदाता के ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और छिपे हुए शुल्कों की तुलना करें.
अपने स्मॉल बिज़नेस लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में देरी से बचने के लिए सटीक डॉक्यूमेंटेशन सुनिश्चित करें.
छोटे बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे:
टाटा कैपिटल के साथ, आप बिना किसी परेशानी के भारत में स्मॉल (छोटे) बिज़नेस के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं. यहां कुछ कारण दिए गए हैं जिनके चलते आपको हमारे स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुनना चाहिए:
स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन मिलने के बाद, हम वेरिफिकेशन प्रोसेस शुरू करेंगे. वेरिफिकेशन हो जाने पर, लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी. अब आगे क्या?.
आप अपने स्टार्टअप लोन को कैसे खर्च करने का विकल्प चुनते हैं, इससे आपके बिज़नेस पर काफी असर पड़ेगा. आपके बिज़नेस की फंडिंग सही तरीके से काम आए, इसके लिए स्ट्रेटजिक प्लान होना आवश्यक है. यहां इस बारे में कुछ आइडिया दिए गए हैं कि आप स्मॉल बिज़नेस लोन का उपयोग कैसे कर सकते हैं:
उत्तर 'खराब' की आपकी परिभाषा पर निर्भर करता है'. आमतौर पर, उच्च क्रेडिट स्कोर, आपको छोटे बिज़नेस लोन प्राप्त करने की अधिक संभावनाएं होती हैं. हालांकि, आप उच्च ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकते हैं.
छोटे बिज़नेस लोन के लिए नियम और पात्रता मानदंड आमतौर पर निम्नलिखित हैं:
स्मॉल बिज़नेस लोन की ब्याज दरें लेंडर से लेंडर तक बहुत अलग-अलग होती हैं. ब्याज दर चुनने का सर्वश्रेष्ठ तरीका लेंडर के साथ अपनी पसंद की पुष्टि करने से पहले सभी शर्तों को चेक करना है.
छोटे बिज़नेस के लिए कई वित्तीय विकल्प उपलब्ध हैं. उनमें से कुछ हैं:
आपको आवश्यक लोन के प्रकार के आधार पर, आप सबसे संबंधित वित्तीय विकल्प चुन सकते हैं.
महिला उद्यमियों को सहायता देने के लिए छोटे बिज़नेस लोन प्राप्त करने के कई तरीके हैं. इनमें से एक विशेष महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन प्राप्त कर रहा है जो लोन राशि, दरों पर छूट और तेज़ डिस्बर्समेंट में सुविधा प्रदान करता है.
स्मॉल बिज़नेस लोन के लिए आपके लोन एप्लीकेशन के साथ आवश्यक डॉक्यूमेंट में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, व्यक्तियों और बिज़नेस को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे एक के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए आवश्यक मानदंडों को पूरा करते हैं. इनमें निम्नलिखित सूची शामिल हैं:
अगर कोई बिज़नेस लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है, तो उनके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ता है. सबसे खराब परिस्थितियों में, लेंडर द्वारा उनके एसेट को भी लिया जा सकता है. इस प्रकार, लोन के लिए अप्लाई करने से पहले यह निर्धारित करना एक अच्छा विचार है कि आपको कितनी राशि का लोन चाहिए.
अगर आप बिज़नेस के एकमात्र मालिक हैं, तो स्मॉल बिज़नेस लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा. समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान न करने से आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है, इसलिए यह खोजना सबसे अच्छा है कि आपको कितना चाहिए.
छोटे बिज़नेस लोन के लिए पात्र होने के लिए, कम से कम दो वर्षों के बिज़नेस विंटेज और बिज़नेस टर्नओवर ट्रेंड के साथ व्यक्ति की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए.
हां, आप नया बिज़नेस शुरू करने के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि, आपके पास एक मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री, पर्याप्त पुनर्भुगतान क्षमता और एक ठोस बिज़नेस प्लान होना चाहिए.
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