লোন এর বিনিময়ে সিকিউরিটি
- ₹40 কোটি পর্যন্ত সিকিওরিটির বিনিময়ে লোন*
- জিরো ফোরক্লোজার এবং প্রি-পেমেন্ট চার্জ
- সিকিউরিটি ভ্যালুর 70% পর্যন্ত উচ্চ লোনের পরিমাণ
আপনার বিনিয়োগ লিকুইডেট না করেই ফান্ড প্রয়োজন? সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের (LAS) সাথে, আপনি শেয়ারের মালিকানা ত্যাগ না করেই আপনার শেয়ারের মূল্য আনলক করতে পারেন. টাটা ক্যাপিটালে, আপনি আকর্ষণীয় সুদের হার এবং শূন্য ফোরক্লোজার চার্জে শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড বা ডেট সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন পেতে পারেন. আপনার সম্পদের রিটার্ন অব্যাহত থাকাকালীন ₹40 কোটি টাকা পর্যন্ত লোনের সুবিধা পান. টাটা ক্যাপিটালের সিকিউরিটির বিনিময়ে নিরবচ্ছিন্ন লোনের অনলাইন সুবিধার মাধ্যমে আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করুন. এটি ইক্যুইটি শেয়ার বা মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিময়ে লোন, যা-ই হোক না কেন, কোনও আপস ছাড়াই তাৎক্ষণিক লিকুইডিটির সুবিধা উপভোগ করুন.
অস্বীকারোক্তি: লোনগুলি টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড (TCL)-এর নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে হয়. নিয়ম এবং শর্তবলী প্রযোজ্য.
টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড বীমা পলিসির বিরুদ্ধে লোন অফার করে না. টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেডের পক্ষ থেকে এটি করার দাবি করা যে কোনও ব্যক্তি বা সত্তা অননুমোদিত. টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড টাটা গ্রুপ কোম্পানিগুলির শেয়ারগুলিকে যোগ্য কোল্যাটারাল হিসাবে গ্রহণ করে না. এই ধরনের সিকিওরিটির জন্য শুরু করা প্লেজের অনুরোধগুলি প্রত্যাখ্যান করা হবে.
লোনের পরিমাণ
অফলাইন চ্যানেল:
₹ 75,000 - ₹ 40 কোটি
ডিজিটাল চ্যানেল:
₹ 25,000 - ₹ 5 কোটি
লোনের মেয়াদ
72 মাস পর্যন্ত
| চার্জের ধরন | প্রযোজ্য হার |
|---|---|
| সুদের হার | 9.5% থেকে 14%*
|
| নন-রিফান্ডেবল প্রসেসিং ফি (টাকায়) | লোনের পরিমাণের 3% পর্যন্ত + GST (লোন এগ্রিমেন্টে উল্লেখ করা হয়েছে, পার্টনার থেকে পার্টনারের ক্ষেত্রে ভিন্ন হয়) |
| স্ট্যাম্প ডিউটি (টাকায়) | প্রকৃত ব্যয় অনুসারে |
| ডকুমেন্ট প্রসেসিং চার্জ (টাকায়) | শূন্য |
| প্লেজ চার্জ -LAS | শূন্য |
| লিয়েন তৈরি করার চার্জ-LAS-MF | প্রত্যেক লিয়েন তৈরির জন্য প্রতি RTA (রেজিস্ট্রার এবং ট্রান্সফার এজেন্ট) বাবদ ₹350 |
| লিয়েন ইনভোকেশন/ রিভোকেশন চার্জ-LAS-MF | প্রত্যেক লিয়েন ইনভোকেশন/রিভোকেশনের জন্য প্রতি RTA (রেজিস্ট্রার এবং ট্রান্সফার এজেন্ট) বাবদ ₹100 |
*নিয়ম এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য.
* আমরা এলএএস-এর জন্য সুইচ ফি চার্জ করছি না কারণ এই বিকল্পটি ঋণগ্রহীতাকে প্রদান করা হচ্ছে না.
অনলাইন প্রক্রিয়া
অফলাইন প্রক্রিয়া
নিম্নলিখিতগুলির মধ্যে যে কোনও দুটি (ডকুমেন্টে ঠিকানা থাকতে হবে)
টাটা ক্যাপিটালের সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন আপনাকে লিকুইডেট না করেই আর্থিক প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার ইনভেস্টমেন্ট ব্যবহার করার অনুমতি দেয়. এখানে মূল ফিচারগুলি রয়েছে:
আইনী পরিচয় সনাক্তকারী (LEI): যদি কোনও নন-ইন্ডিভিজুয়াল লোনগ্রহণকারীর ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ₹5 কোটি এবং তার বেশি মোট এক্সপোজার থাকে, তাহলে লোনগ্রহীতাকে অনুমোদনের সময় আইনী সত্তা শনাক্তকারী (LEI) কোড পেতে হবে. যে লোনগ্রহীতারা বিভিন্ন এক্সপোজার ব্র্যাকেট অনুযায়ী নীচে উল্লিখিত সময়সীমার মধ্যে অনুমোদিত লোকাল অপারেটিং ইউনিট (LOU) থেকে LEI কোড পেতে ব্যর্থ হন, তারা কোনও নতুন এক্সপোজার অনুমোদিত হবে না বা তাদের বিদ্যমান এক্সপোজার বাড়ানো হবে না.
| মোট এক্সপোজার | LEI পেতে হবে এই তারিখে বা এর আগে |
|---|---|
| ₹25 কোটির বেশি | এপ্রিল 30, 2023 থেকে কার্যকর |
| ₹25 কোটি পর্যন্ত ₹10 কোটির বেশি | এপ্রিল 30, 2024 থেকে কার্যকর |
| ₹5 কোটি এবং তার বেশি, ₹10 কোটি পর্যন্ত | এপ্রিল 30, 2025 থেকে কার্যকর |
টাটা ক্যাপিটাল থেকে সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন নেওয়ার মূল সুবিধাগুলি এখানে দেওয়া হল:
বজায় রাখা মালিকানা: সিকিউরিটি হোল্ড করা চালিয়ে যান এবং তাদের উপর ডিভিডেন্ড এবং বোনাস আয় করুন.
দ্রুত লিকুইডিটি: সিকিওরিটি বিক্রি না করেই ফান্ডে অ্যাক্সেস.
ফ্লেক্সিবেল ব্যবহার: কোনও সীমাবদ্ধতা ছাড়াই ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক প্রয়োজনের জন্য ফান্ড ব্যবহার করা যেতে পারে.
সাশ্রয়ী সুদের হার: সাধারণত পার্সোনাল লোন বা ক্রেডিট কার্ডের মতো অসুরক্ষিত লোনের চেয়ে কম.
টাটা ক্যাপিটাল থেকে সিকিওরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড নিম্নরূপ:
বয়স: 18 থেকে 70 বছর
বাসস্থানের স্থিতি: ভারতীয়.
কর্মসংস্থানের ধরন: বেতনভোগী কর্মচারী, স্ব-নিয়োজিত ব্যক্তি, অংশীদারিত্ব বা পাবলিক/প্রাইভেট কোম্পানি, ট্রাস্ট, মালিকানা ফার্ম
ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট এবং কোল্যাটারাল স্পেসিফিকেশন:
আপনাকে অবশ্যই একটি ডিম্যাট বা মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাকাউন্টে অনুমোদিত সিকিউরিটি থাকতে হবে.
সিকিউরিটি অবশ্যই স্বীকৃত ডিপোজিটরি (এনএসডিএল/সিডিএসএল) বা ট্রান্সফার এজেন্ট (সিএএমএস, কেএফআইএন) এর সাথে হতে হবে
উপরের যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করা যে কোনও ব্যক্তি সিকিউরিটির বিনিময়ে টাটা ক্যাপিটাল লোনের জন্য যোগ্য.
সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন নেওয়ার জন্য ন্যূনতম বয়স হল 18 বছর.
আপনি সিকিওরিটি বন্ধক রেখে লোনের জন্য নিম্নলিখিত ধরনের ফাইন্যান্সিয়াল, আর্থিক ইন্সট্রুমেন্টগুলি প্লেজ করতে পারেন:
লোনদাতার অনুমোদিত তালিকায় অন্তর্ভুক্ত পাবলিক ট্রেড করা কোম্পানিগুলির ইক্যুইটি শেয়ার
মিউচুয়াল ফণ্ড
এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ-গুলি)
ডিম্যাট শেয়ার
সরকারী সিকিউরিটি, নন-কনভার্টিবল ডিবেঞ্চার (এনসিডি) এর মতো বন্ড
টাটা ক্যাপিটাল লিমিটেড টাটা গ্রুপ কোম্পানিগুলির শেয়ারগুলিকে যোগ্য কোল্যাটারাল হিসাবে গ্রহণ করে না. এই ধরনের সিকিওরিটির জন্য শুরু করা প্লেজের অনুরোধগুলি প্রত্যাখ্যান করা হবে.
সিকিওরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য টাটা ক্যাপিটালের সুদের হার 9.5% থেকে 14% পর্যন্ত শুরু হয়, তার গুণমান এবং সিকিওরিটির পরিমাণের উপর নির্ভর করে:
প্রসেসিং ফি
স্ট্যাম্প ডিউটি
লিয়েন তৈরি করার চার্জ
লিয়েন ইনভোকেশন/প্রত্যাহারের চার্জ
বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ/রিনিউয়াল চার্জ
রি-পজেশন/লিকুইডেশন চার্জ
যদি কোনও লোনের সীমা ব্যবহার না করা হয় তাহলে কোনও চার্জ লাগবে না. তবে, অনুমোদিত সীমা সম্পূর্ণরূপে ব্যবহার না করা হলেও আপনাকে লোনের পরিমাণের 3% পর্যন্ত বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ বা রিনিউয়াল চার্জ পে করতে হতে পারে.
টাটা ক্যাপিটালে, আপনি অফলাইন চ্যানেলে ন্যূনতম ₹75,000 এবং সর্বাধিক ₹40 কোটি লোন পেতে পারেন. ডিজিটাল চ্যানেলে, আপনি ন্যূনতম ₹25,000 এবং সর্বাধিক ₹5 কোটি পেতে পারেন. প্লেজ করা সিকিউরিটির গুণমান এবং পরিমাণ অনুমোদিত টাকার পরিমাণ নির্ধারণ করে.
সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য সাধারণ মেয়াদ হল 1 বছর, মেয়াদ শেষ হওয়ার পর রিনিউয়ালের বিকল্প উপলব্ধ. আপনি 72 মাস পর্যন্ত মেয়াদ বাড়াতে পারেন. লোনের সুদ মাসিক পরিশোধযোগ্য, যখন মেয়াদের শেষে মূলধন পরিশোধ করতে হবে.
সিকিউরিটির বিনিময়ে যথাযথভাবে পূরণ করা এবং স্বাক্ষরিত লোনের আবেদনের সাথে প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টগুলি নিম্নরূপ:
KYC ডকুমেন্ট - পরিচয় প্রমাণ, ঠিকানার প্রমাণ, স্বাক্ষরের প্রমাণ
প্লেজ তৈরির জন্য প্লেজ ফর্ম
মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য হোল্ডিং-এর সাম্প্রতিক স্টেটমেন্ট
অনলাইনে সিকিউরিটির বিনিময়ে লোনের জন্য আবেদন করার ধাপ-অনুযায়ী প্রক্রিয়া এখানে দেওয়া হল:
সিকিউরিটি বন্ধক রেখে লোনের নিবেদিত লোন পেজে যান.
প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য 'এখনই আবেদন করুন' বিকল্পে ক্লিক করুন.
আবেদন ফর্ম পূরণ করুন এবং প্রয়োজনীয় KYC ডকুমেন্ট জমা দিন.
আপনি যে সিকিউরিটি প্লেজ করতে চান তা নির্বাচন করুন.
ডকুমেন্ট ভেরিফিকেশান এবং ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্টের জন্য অপেক্ষা করুন.
লোনদাতার কাছ থেকে অনুমোদন পান.
আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে লোনের সীমা পান.
অফলাইনে লোনের জন্য আবেদন করার জন্য, আপনি নিকটবর্তী টাটা ক্যাপিটাল শাখায় যেতে পারেন.
আপনি 24 থেকে 48 ঘন্টার মধ্যে এবং সম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন এবং প্লেজ করার পরে 3 থেকে 5 কর্মদিবসের মধ্যে ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশনের জন্য অনুমোদন এবং ডিসবার্সাল প্রত্যাশা করতে পারেন.
অনুমোদনের পরে, লোনের পরিমাণ একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা বা আপনার প্লেজ করা সিকিউরিটির বিরুদ্ধে হাইব্রিড টার্ম লোন হিসাবে সেট আপ করা হয়. আপনি অনুমোদিত সীমা পর্যন্ত প্রয়োজন অনুযায়ী ফান্ড উইথড্র করতে পারেন.
মার্জিন কল হল যখন প্লেজ করা সিকিউরিটির মূল্য থ্রেশহোল্ডের বাইরে কমে যায়. এই থ্রেশহোল্ডটি হল লোনদাতার গ্রহণযোগ্য লোন-টু-ভ্যালু রেশিও. যদি আপনার প্লেজ করা সিকিউরিটি থ্রেশহোল্ডের নীচে কমে যায়, তাহলে আপনাকে আরও সিকিউরিটি প্লেজ করতে হতে পারে বা লোনের অংশ পরিশোধ করতে হতে পারে.
সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন EMI ক্যালকুলেটার লোনের পরিমাণ, সুদের হার এবং মেয়াদের মতো প্রাথমিক ইনপুটের সাথে আপনার লোনের মাসিক কিস্তি অনুমান করতে সাহায্য করে. এটি সবচেয়ে সাশ্রয়ী লোনের বিকল্প চিহ্নিত করতে সাহায্য করে.
হ্যাঁ, বেশিরভাগ লোনদাতা লোনের মেয়াদের মধ্যে সিকিউরিটি যোগ বা সোয়্যাপিং করার অনুমতি দেয় যতক্ষণ না তারা লোনদাতার অনুমোদিত তালিকার অধীনে আসে. আরও সিকিউরিটি যোগ করার ফলে ফান্ড উইথড্র করার ক্ষমতা বৃদ্ধি পায়, সিকিওরিটি সোয়্যাপ করার সময় আপনার সামগ্রিক লোনের সীমাকে প্রভাবিত না করেই আপনার প্লেজ করা পোর্টফোলিও অপটিমাইজ করে.
আপনি 18 বছরের বেশি বয়সী কোন আত্মীয় এর সিকিউরিটি বা আপনার সিকিউরিটি প্লেজ করতে পারেন. রক্তের সম্পর্কের আত্মীয়দের মধ্যে স্বামী/স্ত্রী, বাবা-মা, সন্তান এবং রক্তের ভাই-বোন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে. আত্মীয়কে লোনের জন্য একজন সহ-আবেদনকারী হতে হবে.
সিকিউরিটির বিনিময়ে লোন হল একটি সুরক্ষিত লোন যা কোল্যাটারাল হিসাবে প্লেজ করা ফাইন্যান্সিয়াল , আর্থিক ইন্সট্রুমেন্ট সহ. সুতরাং, লোনগ্রহীতার আর্থিক প্রোফাইল দুর্বল না হলে একজন ব্যক্তিগত গ্যারান্টরের প্রয়োজন নেই.
হ্যাঁ, আপনি সিকিওরিটির বিনিময়ে লোন প্রি-পে বা ফোরক্লোজ করতে পারেন. টাটা ক্যাপিটালে, শূন্য প্রি-পেমেন্ট চার্জ এবং কোনও ফোরক্লোজার চার্জ নেই.
যদি আপনি ম্যান্ডেট সক্রিয় করে থাকেন তাহলে আপনার এলএএস অ্যাকাউন্ট থেকে মাসিক সংগৃহীত সুদ অটো-ডেবিট করা যেতে পারে. নিশ্চিত করুন যে আপনি নির্ধারিত তারিখের আগে পর্যাপ্ত ফান্ড বজায় রাখেন. বিকল্পভাবে, আপনি অনলাইন ব্যাঙ্কিং (এনইএফটি/আরটিজিএস) বা অন্যান্য ডিজিটাল পেমেন্ট বিকল্পের মাধ্যমে ম্যানুয়ালি সুদ জমা করতে পারেন.
LTV হল সিকিউরিটির মূল্যের শতকরা হার যা লোন নেওয়া যেতে পারে. এটি নিরাপত্তার ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হয়. তালিকাভুক্ত শেয়ার এবং মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য RBI 50% পর্যন্ত সীমা বাধ্যতামূলক করেছে. বন্ড এবং সিকিউরিটির জন্য LTV তাদের ক্রেডিট রেটিং, লিকুইডিটি এবং রিস্ক প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করেও ভিন্ন হয়.
হ্যাঁ. সিকিওরিটি, প্লেজ করা সত্ত্বেও, আপনার নামে থাকুন, এবং আপনি ডিভিডেন্ড, সুদ, বোনাস এবং অধিকার ইস্যুর মতো সুবিধাগুলির অধিকারী. তবে, আপনি লোন পরিশোধ না করা পর্যন্ত বা মার্জিন অ্যাডজাস্ট না করা পর্যন্ত সিকিউরিটি বিক্রি বা ট্রান্সফার করার অনুমতি নেই.
সাধারণত, লোনদাতারা মার্কেট মূল্যের উপর ভিত্তি করে প্রতিদিন প্লেজ করা সিকিউরিটি পোর্টফোলিও পুনরায় মূল্য দেয়. এটি নিশ্চিত করে যে আপনার লোন-টু-ভ্যালু রেশিও ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করা হয়. যদি মূল্য থ্রেশহোল্ডের নীচে পড়ে, তাহলে পর্যাপ্ত নিরাপত্তা কভারেজ বজায় রাখার জন্য একটি মার্জিন কল উত্থাপন করা হয়, এবং আপনাকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টে আরও সিকিউরিটি যোগ করতে হবে.