এডুকেশান লোনের সুদ হার এবং চার্জ
এডুকেশন লোনের সুদের হার সম্পর্কে জানুন এবং আপনার EMI এবং মোট রিপেমেন্ট অনুমান করার জন্য আমাদের ক্যালকুলেটার ব্যবহার করুন.
টাটা ক্যাপিটালে স্টুডেন্ট লোনের সুদের হার এখানে দেওয়া হল:
| বিবরণ | সিকিওর্ড লোন | অসুরক্ষিত লোন |
|---|---|---|
| সুদের হার (1শে মে 2024 তারিখে/তার পরে ডিসবার্সমেন্ট করা হয়েছে) | 11.50% (1 সেপ্টেম্বর 2024 থেকে) 11.30% (1শে মে 2024 থেকে) |
11.50% (1 সেপ্টেম্বর 2024 থেকে) 11.30% (1শে মে 2024 থেকে) |
| সুদের হার (1 মে 2024 এর আগে ডিসবার্সমেন্ট করা হয়েছে) | 15.25% (11ই মার্চ 2024 থেকে) 15.00% (22শে ডিসেম্বর 2023 থেকে) |
15.25% (11ই মার্চ 2024 থেকে) 15.00% (22শে ডিসেম্বর 2023 থেকে) |
| লোনের মেয়াদ | 13 বছর পর্যন্ত | 13 বছর পর্যন্ত |
| সর্বাধিক লোনের পরিমাণ | ₹200 লক্ষ পর্যন্ত | ₹85 লক্ষ পর্যন্ত |
| কোল্যাটারালের প্রয়োজনীয়তা | সম্পত্তি বা ফিক্সড ডিপোজিট | আবশ্যক নয় |
| মোরাটোরিয়াম পিরিয়ড | কোর্সের সম্পূর্ণ সময়কাল কভার করে, এবং গ্রেস পিরিয়ড হিসাবে 12 মাস পর্যন্ত | কোর্সের সম্পূর্ণ সময়কাল কভার করে, এবং গ্রেস পিরিয়ড হিসাবে 12 মাস পর্যন্ত |
| মার্জিন | প্রিমিয়ার ইনস্টিটিউটের জন্য কোনও মার্জিন নেই. অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য, আপনি আপনার নিজের ফান্ড থেকে মোট খরচের 15% পে করেন | প্রিমিয়ার ইনস্টিটিউটের জন্য কোনও মার্জিন নেই. অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য, আপনি আপনার নিজের ফান্ড থেকে মোট খরচের 15% পে করেন |
এটি লেট EMI পেমেন্টের জন্য একটি চার্জ, যা আপনার EMI পে না করা দিনের সংখ্যার উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়.
টাটা ক্যাপিটালে, সুদ এবং/অথবা মূল পরিমাণ পেমেন্টের ডিফল্টের জন্য ডিফল্ট পরিমাণের উপর প্রতি মাসে 3% (36% বার্ষিক জরিমানা চার্জ)
এগুলি হল সেই চার্জ যা প্রতিটি উদাহরণে EMI বাউন্সের ক্ষেত্রে ধার্য করা হয়. অন্যভাবে বলতে গেলে, আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে অপর্যাপ্ত ফান্ডের কারণে আপনি এডুকেশন লোনের EMI পেমেন্ট মিস করার সময় এই চার্জগুলি ধার্য করা হয়. টাটা ক্যাপিটালে, আপনাকে প্রতিটি ইনস্ট্রুমেন্ট পিছু ₹600 পে করতে হবে
কোনও কারণে লোনগ্রহণকারীর ব্যাঙ্ক আগের ম্যান্ডেট ফর্ম প্রত্যাখ্যানের তারিখ থেকে 30 দিনের মধ্যে যদি একটি নতুন ম্যান্ডেট ফর্ম রেজিস্টার না করে তাহলে চার্জ ধার্য করা হবে. টাটা ক্যাপিটাল নামমাত্র পরিমাণ ₹450 চার্জ করে.
প্রসেসিং ফি হল আপনার লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করার সময় টাটা ক্যাপিটাল দ্বারা ধার্য করা একটি নন-রিফান্ডেবল ফি. লোন অনুমোদিত না হলেও আপনাকে এই এককালীন ফি চার্জ করা হবে.
টাটা ক্যাপিটালে, আপনাকে লোনের পরিমাণের 2% পর্যন্ত চার্জ করা হয়.
আইনীভাবে আপনার লোন এগ্রিমেন্ট রেজিস্টার করার জন্য এটি একটি সরকারী-বাধ্যতামূলক ফি.
প্রকৃত খরচ
যদি আপনি চুক্তিবদ্ধ লোনের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার সম্পূর্ণ লোন পরিশোধ করতে চান তাহলে এটি একটি চার্জ প্রয়োগ করা হবে.
শূন্য
যদি আপনি ফ্লোটিং থেকে ফিক্সড রেটে বা এর বিপরীতে লোনের সুদের কাঠামো পরিবর্তন করতে চান, তাহলে লোনের শর্তাবলী এবং রিপেমেন্টের সময়সূচীকে প্রভাবিত করে, তাহলে আপনাকে রিপ্রাইসিং চার্জ করা হবে.
শূন্য
এটি অ্যাকাউন্টের স্টেটমেন্টের ফিজিকাল কপি প্রদান করার জন্য প্রয়োগ করা একটি চার্জ - একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার লোন অ্যাকাউন্টে করা সমস্ত ট্রানজ্যাকশানের তালিকা সহ একটি স্টেটমেন্ট.
টাটা ক্যাপিটালে, আপনাকে চার্জ করা হবে,
গ্রাহক পোর্টাল - শূন্য
ব্রাঞ্চ ওয়াক-ইন - ₹250
এই ফিটি আপনার লোনের আইনী রিভিউ এবং কোল্যাটারাল হিসাবে প্রদান করা যে কোনও সম্পদ বা সম্পত্তির মূল্যায়ন কভার করে.
টাটা ক্যাপিটালে, আপনাকে ₹5000/ চার্জ করা হবে-
এটি নিরাপদ স্টোরেজ, রক্ষণাবেক্ষণ এবং কোল্যাটারাল ডকুমেন্ট পুনরুদ্ধারের জন্য প্রয়োগ করা একটি চার্জ.
টাটা ক্যাপিটালে, আপনাকে ₹5,000/ চার্জ করা হবে/-
একাধিক ঋণদানের জালিয়াতি প্রতিরোধ করার জন্য এবং ঋণদাতার স্বার্থ রক্ষা করার জন্য লোনের সিকিউরিটি এবং স্বচ্ছতা বাড়ানোর জন্য সিইআরএসএআই-এর সাথে বন্ধকীর বিবরণ রেজিস্টার করার জন্য এটি একটি সরকারী ফি আরোপ করা হয়.
a) ₹5 লক্ষ পর্যন্ত লোনের জন্য - ফাইলিং/পরিবর্তন প্রতি ₹50
b) ₹5 লক্ষের বেশি লোনের জন্য - ফাইলিং/পরিবর্তন প্রতি ₹100.
গ) বা এই ধরনের অন্যান্য চার্জ যা বিভিন্ন সময়ে কেন্দ্রীয় রেজিস্ট্রি দ্বারা নির্ধারিত হতে পারে
এটি আপনার লোন বাতিল করার জন্য প্রয়োগ করা একটি চার্জ.
শূন্য
যদি আপনি আপনার লোনের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার লোনের অংশ পরিশোধ করতে চান তাহলে এটি একটি চার্জ প্রয়োগ করা হবে.
শূন্য
মনে রাখবেন: সমস্ত ফি এবং চার্জের উপর GST, অন্যান্য সরকারি কর এবং প্রযোজ্য লেভি প্রদেয় হবে.
রিডিউসিং ব্যালেন্স পদ্ধতি ব্যবহার করে এডুকেশন লোনের উপর সুদ গণনা করা হয়. এর ফর্মুলা কী মনে হচ্ছে তা এখানে দেওয়া হল:
সুদ = (লোনের পরিমাণ x সুদের হার x সময়) ÷ 100
উদাহরণস্বরূপ, বার্ষিক 12% হারে ₹10,00,000 লোনের উপর, প্রথম বছরের সুদ হবে ₹1,20,000.
না, এডুকেশন লোনের সুদের হার কোর্স অনুযায়ী ভিন্ন হয় না. এগুলি মূলত লোনের পরিমাণ, মেয়াদ, আবেদনকারীর প্রোফাইল এবং লোন সুরক্ষিত বা অসুরক্ষিত কিনা তার উপর নির্ভর করে.
এডুকেশন লোনের সুদের হার লোনের ধরন (সুরক্ষিত বা অসুরক্ষিত), লোনদাতার বেস হার, লোনের পরিমাণ, রিপেমেন্টের মেয়াদ, লোনগ্রহণকারীর অ্যাকাডেমিক রেকর্ড, সহ-আবেদনকারীর আর্থিক প্রোফাইল, প্রতিষ্ঠানের খ্যাতি, সরকারী ভর্তুকি এবং বাজারের অবস্থার মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে.
টাটা ক্যাপিটাল এডুকেশান লোন টিউশন ফি, বাসস্থান, ভ্রমণ, খাবার, জীবনযাত্রার খরচ, বই এবং ল্যাপটপের মতো প্রয়োজনীয় সরঞ্জাম কভার করে. পরীক্ষার ফি এবং স্টাডি মেটিরিয়ালের মতো অতিরিক্ত খরচও অন্তর্ভুক্ত করা হয়.
হ্যাঁ, এডুকেশান লোন আয়কর আইনের ধারা 80E-এর অধীনে কর ছাড় অফার করে. আপনি লোন রিপেমেন্টের তারিখ থেকে 8 বছর পর্যন্ত পে করা স্টুডেন্ট লোনের সুদের হারের উপর ছাড় ক্লেম করতে পারেন. এই সুবিধাটি শুধুমাত্র স্বীকৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির লোনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং সুদের উপাদানের মধ্যে সীমাবদ্ধ, মূলধনের জন্য নয়.
টাটা ক্যাপিটাল লোনের পরিমাণ এবং আবেদনকারীর প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে কোল্যাটারাল সহ এবং ছাড়াই এডুকেশান লোন অফার করে. একজন গ্যারান্টরের সাধারণত প্রয়োজন হয়, বিশেষ করে ফুল-টাইম অ্যাকাডেমিক প্রোগ্রামের জন্য, কারণ তারা রিপেমেন্টের দায়িত্ব শেয়ার করে এবং লোনদাতাকে অতিরিক্ত আর্থিক আশ্বাস প্রদান করে.
হ্যাঁ, এমন কিছু সরকারী স্কিম রয়েছে যা এডুকেশন লোনকে আরও সাশ্রয়ী করে তোলে. শিক্ষার্থীদের পারিবারিক আয় যদি 8 লক্ষ টাকা পর্যন্ত হয় এবং তারা যদি অনুমোদিত প্রতিষ্ঠানে ভর্তির জন্য আবেদন করে তাহলে প্রধানমন্ত্রী বিদ্যালক্ষ্মী (PM-বিদ্যালক্ষ্মী) স্কিম তাদের কোল্যাটারাল-ফ্রি, গ্যারান্টর-মুক্ত লোন এবং সুদের ক্ষেত্রে 3% সাবসিডি প্রদান করে. সেন্ট্রাল সেক্টর ইন্টারেস্ট সাবসিডি (সিএসআইএস) স্কিম মোরাটোরিয়াম পিরিয়ডের সময় সম্পূর্ণ সুদ কভার করে ₹4.5 লক্ষ পর্যন্ত আয় করা পরিবারের শিক্ষার্থীদের সাহায্য করে.
টাটা ক্যাপিটাল এডুকেশন লোনের জন্য, মার্জিন মানি প্রতিষ্ঠানের ধরনের উপর নির্ভর করে. সিকিওর্ড এবং আনসিকিওর্ড উভয় লোনের জন্য, যদি আপনি কোনও প্রিমিয়ার ইনস্টিটিউটে ভর্তি হন তাহলে কোনও মার্জিনের প্রয়োজন নেই. অন্যান্য প্রতিষ্ঠানের জন্য, আপনাকে অবশ্যই আপনার নিজের ফান্ড থেকে মোট খরচের 15% অবদান রাখতে হবে.